国家网贷监管政策概述

近年来，随着网贷行业的兴起，网络借贷平台的数量不断增加。为了规范网贷行业，我国政府制定了一系列的网贷监管政策，从网贷机构准入标准、借贷合同、资金存管等多个方面进行规范和监管。接下来我们一起来了解一下国家对网贷的最新政策。

网贷机构准入标准

网贷机构准入标准是网贷行业监管的重要环节，国家对此进行了明确规定。2016年11月1日，中国银监会、工商总局、中央网信办、公安部等五部委发布了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，提出网贷机构须持有互联网金融从业者资格证书或者具有五年以上消费金融、小额贷款相关业务的管理人员。此外，还须符合资金实力、业务规模等条件。

借贷合同规范

国家在借贷合同方面也进行了规范，要求网贷平台应明确借款用途、借款利率、还款方式、逾期罚息等信息。同时，在签订借款合同时，要通过电话核实身份，并告知合同内容和借款风险。

网贷资金存管

资金存管是网贷行业监管的重中之重，国家要求网贷平台必须通过第三方支付机构或商业银行开设银行存管账户，网贷资金必须流转于存管账户内，不得自行挪作他用。这种存管方式大大降低了网贷平台的资金风险，也提高了投资人的资金安全性。

利率上限规定

为了避免高利贷和套路贷，国家规定了网贷利率上限，通过上升至36%，限制了部分高风险借贷行为的发生。此外，同时也要求人行或网联类的第三方征信机构必须对借款人的信用信息进行核查，防止个人违法借款活动。

整改和平台自查

在不断完善监管政策的同时，国家也加强了对网贷平台的整改和自查。在平台存在违规行为或投资人出现大规模资损的情况下，平台应公开整改计划、整改结果等信息，并配合政府部门进行整改。此外，国家还要求网贷平台要加大风控措施建设力度，充分保障投资人的合法权益。

合作方资质把关

为了防止网贷平台与不合法的机构合作，国家要求网贷平台在选择合作机构时，必须把关对方资质是否合法，是否已与资金机构签订合作协议以及对方是否具有风险控制措施。

规范信息披露

国家要求网贷平台要明确告知借款人和投资人的相关信息，比如还款方式、逾期罚息、借款人和投资人的权利等。同时，平台应当及时披露关键信息，包括但不限于资金存管信息、全部借贷信息、历史逾期率等。

强化风险教育与提示

国家还要求网贷平台对投资人进行风险提示和教育，并加强平台信息披露透明度。在投资时，平台应明确告知投资风险，给予投资人充分细致的风险提示。

政策的影响

这些政策的出现，有效规范了网贷市场的秩序。一方面，投资者的权益得以有效保障。另一方面，网贷平台也需要依靠更加合法的方式经营。虽然部分小型网贷机构受到影响将被淘汰，但对于大部分网贷平台来说，政策的出台将加速平台优胜劣汰过程，同时也挑战着网贷行业逐渐走向正规化的发展方向。